Was gehört zu einer strategischen Vermögensstrukturierung?

Strategische Vermögensstrukturierung ist ein langfristig angelegter, ganzheitlicher Prozess. Er soll der Organisation und dem Menschen dahinter nachhaltige Vorteile bringen und das Vermögen sichern und mehren. Im besten Fall wird Vermögen durch smarte Investments und kluge Steuer-Koordination vermehrt, bis es irgendwann – ggf. inklusive des eigenen Unternehmens – für die nächste Generation genutzt werden kann und die Verwirklichung der strategischen finanziellen und wirtschaftlichen Ziele ermöglicht.

Zu einer durchdachten Vermögensstrategie gehören unter anderem folgende Punkte:

1. Feststellung des Status Quo: Bestandsaufnahme hinsichtlich der vorhandenen Werte, Schulden, Chancen und Risiken, aber auch des finanziellen Spielraumes und der laufenden finanziellen Bedürfnisse aller Beteiligten.
2. Die Bewertung Ihrer finanziellen Ziele und Bedürfnisse: Was wollen Sie finanziell erreichen? Wie risikoaffin sind Sie? In welchem Zeitrahmen möchten Sie arbeiten? Eine maßgeschneiderte Strategie baut auf dem Ist auf und berücksichtigt nicht nur Ihre Ziele, sondern auch Ihre Mentalität und ihre finanziellen Bedürfnisse.
3. Vermögensallokation: Der Begriff bezeichnet die Diversifizierung des Vermögens. Ob in Aktien, Immobilien oder in Beteiligungen investiert, als Bargeld vorgehalten oder für den Konsum genutzt: Hier werden sich Ihre Bedürfnisse mit den strategischen Zielen, die Sie erreichen möchten, zu einer Strategie bündeln lassen müssen. Das Thema Vermögensallokation ist also nach Ihren individuellen Vorlieben und Möglichkeiten zu gestalten.
4. Diversifikation: Es ist sinnvoll, nicht alles auf ein Pferd zu setzen, also ein sog. Klumpenrisiko zu vermeiden. Wer sein Vermögen geschickt in verschiedenen Branchen, Regionen und über verschiedene Anlageklassen hinaus anlegt, reduziert das Risiko eines (Wert-)Verlusts und erhöht im Optimalfall seine Rendite. Sinken die Kurse auf dem Aktienmarkt, steigen vielleicht anderswo die Immobilienpreise und gleichen die Gewinne und Verluste möglichst aus.
5. Steueroptimierung: Wer Vermögenswerte und Investitionen strategisch verwaltet, kann unter Berücksichtigung der Steuergesetzgebung die Steuerlast reduzieren, dadurch die Rendite erhöhen und damit den Bestand des Vermögens bzw. die zum Lebensunterhalt zur Verfügung stehenden Mittel nachhaltig vergrößern.
6. Erbschafts- und Nachlassplanung: Strategische Planung bedeutet, dass man nicht nur das Hier und Jetzt einbezieht, sondern weiter in die Zukunft denkt. Eine umfassende Vermögensstrukturierung beinhaltet auch, zu planen, wie und an wen welche Vermögenswerte vererbt werden. Dabei kann man ebenfalls steueroptimiert vorgehen, wenn eine rechtzeitige Planung stattfindet. Auch hierbei spielen wieder Ihre persönlichen Präferenzen eine Rolle.
7. Risikosteuerung: Die strategische Planung des Vermögens beinhaltet, die Risiken im Sinne des sog. Bestandsschutzes zu kennen und mit ihnen umzugehen. Krankheit, Tod oder Naturkatastrophen werden dabei genauso berücksichtigt wie eher marktorientierte Risiken wie Schwankungen im Aktien- oder Immobilienmarkt. Diese Art der Risikosteuerung ist ein zentraler Bestandteil der Vermögensstrukturierung.
8. Regelmäßigkeit: Der Aufbau einer Vermögensstrategie ist kein punktuelles Ereignis. Sie sollte regelmäßig überprüft und gegebenenfalls angepasst werden. Der Markt verändert sich, die eigene Situation verändert sich – genau wie die persönlichen Umstände und das rechtliche Umfeld. Deshalb sollten Sie Ihre Vermögensstrukturierung in einem regelmäßigen Turnus überprüfen.

Ihr Experte für Vermögensstrukturierung

Als Mittelständler hat man nicht die Zeit, sich konstant über den gesamten Finanzmarkt hinweg zu informieren – weshalb Sie sich hier auf Anlageberater verlassen. Schon gar nicht kennt man alle Steuergesetze, um in diesem Bereich eine umfassende Strategie aufstellen zu können. Die Ansprache Ihres steuerlichen Beraters ist für Sie selbstverständlich. Das Erarbeiten einer Vermögensstrategie ist für Mittelständler einfach nicht Kerngeschäft. Trotzdem: Niemand kennt Ihr Geschäft, Ihr Vermögen und Ihre private Situation so gut wie Sie. Deshalb ist es sinnvoll, einen Experten zu Rate zu ziehen, mit dem Sie gemeinsam unter Einbindung Ihrer Berater eine umfassende und gewinnbringende Vermögensstrategie entwickeln und Ihr vermögen entsprechend ordnen.

Gemeinsam beleuchten wir folgende Themen:

1. Wie sind Sie vermögensseitig aktuell aufgestellt? Welche Vermögenswerte und Einkunftsquellen besitzen Sie – sowohl privat als auch geschäftlich? Was benötigen Sie im täglichen Leben, was davon können und wollen Sie zu _Gunsten von Zukunftsinvestitionen bereitstellen?
2. Wie lauten Ihre Zielvorstellungen für sich persönlich, Ihre Familie, Ihr Unternehmen? Wie denken Ihr Ehegatte, Partner und die anderen Ihnen nahestehenden Personen darüber? Welche Besonderheiten gilt es zu beachten?
3. Gibt es bereits eine Erbschafts- und Nachfolgeplanung für Ihr privates Vermögen und/oder das Unternehmensvermögen? Haben Sie und die übrigen Beteiligten diesbezüglich bereits Vorstellungen?
4. Welche Risiken gibt es sowohl für Ihr Unternehmen, das darin gebundene und Ihr privates Vermögen? Dazu gehören beispielsweise Haftungsrisiken oder wirtschaftliche Schwankungen. Welche Strategien können zur Absicherung gegen diese Risiken eingesetzt werden?
5. Welche wirtschaftlichen, rechtlichen und steuerlichen Gestaltungsmöglichkeiten stehen Ihnen zu Gebote? Welche Einschränkungen oder Nachteile müssen bei der Ausnutzung beachtet werden?.

Im Beratungsgespräch mit Ihnen beleuchten wir gemeinsam alle Aspekte und klären Ihre Fragen. Denn die beste Vermögensstrategie hilft nicht, wenn sie Ihren persönlichen, familiären und unternehmerischen Bedürfnissen nicht gerecht wird oder Sie hinterher nicht sicher und flexibel aufgestellt sind. Die strategische Strukturierung Ihres Vermögens sollte höchste Priorität genießen. Sie ist die Grundlage für Ihren nachhaltigen wirtschaftlichen Erfolg. Setzen Sie sich gern mit mir in Verbindung, wenn Sie Beratungsbedarf haben. Gemeinsam entwickeln wir – gern bei Ihnen vor Ort, in OWL oder bundesweit – Ihre ganz persönliche Strategie für eine sichere und sorgenfreie Zukunft für Sie und Ihre Familie.